自贡全款买房和贷款30年差别有多大你知道吗？总算明白了!

来源：吉屋网发布时间：2024-01-12 09:32:11

面对全款购房和贷款购房两种选择，我曾经站在十字路口迟疑不决，好在及时了解了两者的巨大差异，这让我倍感庆幸省了一大笔钱。

购房是一项庞大的经济支出，对于多数人来说，这通常意味着要作出一个选择：是一次性付清全款购买，还是要选择贷款分期付款。两者差别不仅仅体现在支付方式上，更牵扯到了个人经济、心理、现实规划等多个层面。

买房是很多人一生中最重要的决定之一，也是很多人最大的财富投资。买房的方式有很多种，不同的方式会带来不同的结果和影响。今天就来给大家说说，全款买房和贷款30年买房有什么差别？买房前要先弄清楚！

个人全款买房和贷款30年的差别主要体现在支付方式、负担和风险方面。

全款买房：购房者一次性支付全部购房款项，不会承担贷款利息和额外的借款成本。购房者拥有完全的产权，不受贷款风险和利率波动的影响。

贷款30年：购房者需要按照合同约定的还款期限每月偿还贷款本金和利息，负担较重。此外，如果贷款利率上升，购房者需要承担更高的还款压力。

需要注意的是，选择全款买房还是贷款购房需要综合考虑个人财务状况、购房需求和利率环境等因素。全款买房可以避免贷款利息和额外借款成本，但需要有足够的现金流；而贷款30年可以分散购房成本，但可能承担更多的负担和风险。购房者可以根据自身情况做出选择。

一、全款买房与贷款30年有何差别

全款买房和贷款30年的差别主要体现在支付方式、资金成本、房产权益等方面。

支付方式：全款购房即一次性付清购房款项，而贷款30年则是通过向银行或其他金融机构贷款购房。全款购房可以避免贷款利息的支出，而贷款需要按月偿还本金和利息。

资金成本：全款购房不会产生贷款利息的支出，在购房过程中能够节省一定的利息支出，但需要一次性支付较大的购房资金。贷款30年需要支付贷款利息，可能使总购房成本相对增加，但可以分期偿还购房款项，减轻购房者的经济压力。

房产权益：全款购房后，购房人即拥有完全的房产所有权，可以自由支配房屋，并且不需要与银行签订抵押或质押合同。而贷款购房时，房产作为贷款的抵押物，直到全部偿还贷款前，银行将保留抵押物的所有权，购房人只拥有使用权，不能自由处置房产。

此外，全款购房也可以减少购房过程中的一些手续和费用，例如不需要进行贷款审批、不需要支付贷款利息以及相关的手续费用等。而贷款购房则需要办理贷款手续，包括银行调查、审批、评估等程序，同时还需要支付相关的贷款手续费用和保险费用。

全款购房和贷款30年在支付方式、资金成本和房产权益等方面存在差别。购房者需根据自身的经济状况和需求综合考虑两种方式的优劣，并选择适合自己的购房方式。

下面我们来看看全款买房和贷款30年在实际支付金额上有多大的差别。假设一套房子的总价为300万元，首付比例为30%，商业贷款利率为4.65%，贷款期限为30年。

那么，全款买房需要支付300万元，而贷款30年需要支付的本金为210万元，利息为164.5万元，总共为374.5万元。也就是说，贷款30年比全款买房多支付了74.5万元。

这个数字看起来很惊人，但是我们不能忽略时间价值的影响。由于通货膨胀和收入增长等因素，未来的钱不如现在的钱值钱。

如果我们假设每年的通货膨胀率为3%，那么30年后的374.5万元相当于现在的153.8万元。也就是说，按照现值计算，贷款30年比全款买房只多支付了53.8万元。

另外，我们还要考虑到贷款买房可以节省下来的现金流量。如果我们选择全款买房，那么我们就要一次性拿出300万元，而如果我们选择贷款30年，那么我们每月只需要还款1.04万元。

这样一来，我们就可以用剩下的钱去做其他的投资或消费。如果我们能够把这部分钱投资到收益率高于贷款利率的项目中，那么我们就可以获得更高的收益。

例如，如果我们把每月节省下来的28.96万元（300万减去1.04万）投资到年化收益率为6%的项目中，那么30年后我们可以得到约2800万元。

即使扣除374.5万元的还款总额，我们也可以赚取约2425.5万元。

全款买房和贷款30年在实际支付金额上有差别，但并不是绝对的优劣之分。具体要根据个人的资金状况、投资能力、风险偏好等因素来综合考虑。

二、个人买房到底是全款买房好，还是贷款买房好

这个时候大家就会有一个疑问，那到底是全款买房好，还是贷款买房好，可以说这个没有一个标准的统一的答案，因为每个人的经济情况，理财能力，认知都是不一样的。具体情况我们具体来分析一下：

1、什么条件下适合全款买房

一般来说如果你的家庭条件非常好，自己有这个能力全款买房，那自然是全款买好更好，毕竟无债一身轻，比如：月入五、六万，或者说事业有成的，家庭条件整体不错，那自然是适合全款买房了。

你要是一次性付清了房款，恭喜你，你可能会得到几大优势：

从经济角度考虑，全款购房的最大好处在于可以省去贷款利息。举个例子，同一套房子，如果选择全款支付600万元，那么这笔钱便一次性投入，除了后续的维护和物业费，没有其他现金流的支付压力。财务压力大减；另外，在跟自己的钱包过不去的日子里，你可以逍遥自在，享受无债一身轻的快乐。在房地产市场，全款买房往往还能让你在价格上占据一定的优势，毕竟“现金为王”在哪里都管用。

但全款买房并不代表小船不翻，你得有塞满蓬蓬裤的底气，否则脱光了身家才买得起一个窝，那未免有点儿打脸。更甚者，如果市场稍有风吹草动，万一房价震荡下跌，你的财富也要跟着趴在过山车上，随时准备体验一把“心跳”。从心理层面来看，全款购房会给人一种安全和满足感。不用担心每月的还款压力，不用担心未来可能的收入变化，住在自己一次性买下的房子里，心理会更加安定。

相比之下，贷款30年这一常见的购房模式，假设按银行4%的年利率来算，实际上在三十年的还款期中，总支出会大幅增加。利息之外，还需要考虑贷款初期的手续费以及按揭保险等额外的支出。此外，贷款还需要每月按时付款，贷款就是一把双刃剑，既能让人在没有足够资金的情况下买房，又在无形中要求你必须拥有持续可靠的收入来源。要不然，房贷逾期可不是闹着玩的，一旦走上这条路，就意味着你将面对各种违约的后果。这就要求购房者有持续稳定的现金流入，确保每月的贷款可以按时还清，而不至于造成违约。

究其本质，全款与贷款的选择，是一种时间和金钱成本的权衡，也是对个人财务状况的一次深思熟虑。全款买房就像是锦上添花，前期需要强大的资金实力；而贷款则是雪中送炭，借助银行的力量逐步实现购房梦想。穷尽所有角度观之，这二者虽然貌异神同，实际上反映了生活理念与财务策略的不同选择。

同时现实规划也是考虑全款和贷款购房时不可忽视的因素。对于年轻人而言，使用贷款可以在现有的收入水平下就拥有属于自己的房子，可以将资金用于投资、教育、消费等多个方面，保持资金的流动性。而全款购房虽然避免了利息的支出，但同时也占用了较大的流动资金，这对于想要进行其他资金配置的人来说，可能会显得有所束缚。

税收优惠是贷款购房的另一个考虑因素。国家为了鼓励房地产消费而提供了贷款利息抵税等政策。这部分的税收优惠在总支出中虽然占比不大，但也是一个值得考虑的方面。

2、什么条件下适合贷款买房

一般来说工薪阶层贷款买房是最多，这也是最适合的，毕竟要一次性拿出这么多钱确实也比较难，所以这种类型的就是适合贷款买房，其实我也是贷款买房的，因为确实拿不出这么多钱。

再一个就是属于理财高手，或者说有自己实业的，有投资能力的，那自然这种就是贷款买房，因为房贷是所有贷款中利率最低的，这个时候你把多余的钱拿去投资，只要收益能超过你这个房贷的利率，那你就是赚的。所以这种情况自然就是适合贷款的。

三、全款买房”和“贷款30年”买房区别对比

1、“全款买房”和“贷款30年”买房，最终所掏的钱不同

这是最直观的差别，也是最容易理解的差别。如果你选择“全款买房”，那么你只需要一次性支付房价的全部金额，就可以拥有房产证和产权。

如果你选择“贷款30年”买房，那么你需要每个月按时还贷，而且还要支付利息。这样一来，你最终所掏的钱就会比“全款买房”多出很多。

以一个100万的房子为例，如果你选择“全款买房”，那么你只需要支付100万就可以了。如果你选择“贷款30年”买房，付完首付，按照一定的利率，那么你每个月还需要还贷部分金额，30年下来，除了还完那100万，其中利息就占了一大部分。

当然，这里没有考虑到通货膨胀、收入增长、投资收益等因素，实际情况可能会有所不同。

2、“全款买房”和“贷款30年”买房，承担的压力不同

这是最重要的差别，也是最需要考虑的差别。如果你选择“全款买房”，那么你就可以一劳永逸地解决住房问题，不用再为每个月的还贷而发愁。你可以更加自由地安排自己的收入和支出，也可以更加灵活地应对各种突发情况。

如果你选择“贷款30年”买房，那么你就要承担长期的还贷压力，每个月都要担心是否能按时还上钱。你可能会因为还贷而牺牲自己或者家人的其他需求和愿望，也可能会因为还贷而失去一些机会和选择。

当然，这里也没有考虑到个人的心理和性格等因素，实际情况可能会有所不同。但是总体来说，仅仅从这一方面来讲的话，“全款买房”比“贷款30年”买房要轻松。

“全款买房”和“贷款30年”买房的两个主要差别，其实没有哪一种方式是绝对好或坏的，只有哪一种方式更适合自己的实际情况和预期目标。

所以，在买房前要先弄清楚自己的财务状况、收入水平、还贷能力、风险承受力等等，然后根据自己的实际情况和预期目标，选择最适合自己的买房方式。

买房是很多人一生中最重要的决定之一，也是很多人最大的财富投资。但是，买房的方式有很多种，不同的方式会带来不同的结果和影响。

不要盲目跟风或者听信他人的意见，而是要做出理性和明智的决定。只有这样，你才能买到让自己满意和舒适的房子，也才能享受到买房带来的幸福和安心。

然而，随之而来的问题是，到底是选择"全款买房"还是"贷款30年"呢？这两种不同的购房方式在财务和生活规划方面存在明显的差异。

3、那么一次性付清和还贷三十年，差别有多大呢？

一次性付清和还贷三十年的差别非常大。以下是该两种还款方式的主要差异：

付款期限：一次性付清是在购房或贷款后立即全额支付，而还贷三十年则是按照三十年的期限进行分期偿还。

利息支出：一次性付清不需要支付利息，因为贷款本金直接还清。而还贷三十年需要每个月支付利息，所以总利息支出可能会相对较高。

财务压力：一次性付清可能会造成较大的财务压力，因为需要一次性支付较高的款项。而还贷三十年则可以将贷款分摊到每个月的还款中，分散了财务压力。

投资机会：一次性付清意味着你没有将款项用于其他投资机会，而还贷三十年则能够使你有更多资金用于其他投资。

灵活性：一次性付清后，你将完全拥有房屋所有权，可以自由处理。而还贷三十年期间，房屋作为抵押品，你无法自由处理直到贷款还清。

一次性付清和还贷三十年之间的差别包括付款期限、利息支出、财务压力、投资机会和灵活性等方面。需要根据个人资金状况、风险承受能力和未来计划来选择适合的还款方式。

四、为什么有些人选择全款买房，而有些人选择贷款30年呢？

一方面，全款买房的人往往是有一定的资金实力和储蓄习惯的人。他们可能是做生意的，或者是有稳定的高收入的。

他们认为全款买房可以省去利息支出，也可以避免负债的压力。他们更看重房子的居住功能和安全感，而不是投资价值。

他们可能也不太擅长理财投资，或者对市场的预期不太乐观。他们觉得把钱放在房子里比放在银行里更安全，也比投资其他项目更稳妥。

另一方面，贷款30年的人往往是有一定的投资理念和风险承受能力的人。他们可能是年轻人，或者是有一定的职业发展空间的。

他们认为贷款买房可以利用杠杆效应，提高资金使用效率。他们更看重房子的增值潜力和收益空间，而不是现金流出。

他们可能也比较擅长理财投资，或者对市场的预期比较乐观。他们觉得把钱用来投资其他项目比放在房子里更有收益，也比存在银行里更有意义。

这两种选择都有各自的优缺点和风险。全款买房的优点是可以省去利息支出，减少负债压力，提高安全感；缺点是会占用大量现金流量，降低资金使用效率，错过其他投资机会，也可能面临房价下跌的风险。

贷款30年的优点是可以利用杠杆效应，提高资金使用效率，增加其他投资机会，也可能享受房价上涨的收益；

缺点是要支付利息支出，承担负债压力，需要有良好的理财能力和风险管理能力，也可能面临市场波动和还款困难的风险。

在购房问题上，对于绝大多数人，特别是经济基础差的年轻人来说，永远都遵循“能力不够，贷款来凑”的原则。因为就目前的房价，三四线城市一套房产在一二百万左右，二线城市200万以上，一线城市几百万到上千万不等，而在人均存款5.6万元的当下，很少有家庭有能力一次性付清，即便是掏空6个口袋。

五、贷款买房3年的深刻体会

我贷款买房3年了，深刻体会到了贷款买房有多坑，买房就要一次性付清，不然真的会后悔一辈子，如果已经入坑了，也要赶紧攒钱提前还清，才能早日恢复自由身。

最让我无语的是，有一次我查了一下剩余贷款，别看已经还了3年的时间了，但是还欠银行65万，也就是说，我3年还的这12万里，只有3万是本金，剩下的全都是利息，这也太可怕了，怪不得银行的人都说贷款买房划算，如果不这么说，谁还去买房子，甚至还有人说银行借给业主房贷其实亏钱，这都翻倍了，还嫌赚得少啊。

1、很多人说房子本身能升值，还点利息也是换算的，真的是这样么？

我当初买的这套房子一平米8000，毛坯交付，我装修大概花了20万左右，一共一百平米左右，全下来大概就是100万，现在的房价大概在9000左右，看着是每平米涨了1000，但是算上装修，其实我还亏了10万。

而且这三年里我多花了10万的利息，这也是我的购房成本，就算是我现在把这套房子卖掉，这10万就算白白让银行赚走了。

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1、全款买房子和贷款30年的差别太大了，我的这套房子全款只要80万，而且很多人不知道的是，如果你能一次性付清房款，其实房价是能有很大折扣的，开发商最喜欢你这样的客户了，而且折扣的力度还是很大的。

我的这套房子单价8000，就因为我是贷款，但是我有一个朋友和我买在一个小区，他一次性付款，最后的单价才7000，足足一平米比我便宜了1000，总价才70万。

我首付得24万，再加上贷款连本带息的115万，一共是139万，相比我朋友的70万，我感觉自己真的被坑得太惨了，我买房的总价足够人家买套房子了，怎么算都是全款更划算。

2、相较于贷款买房来说，全款买房以后，房子的产权是自己的，大红本第一时间就能拿到，贷款的大红本上面会写着抵押状态，如果将来有卖房的打算的话，全款的房子买卖更加方便，省去了很多不必要的麻烦。

而且全款的房子更放心，不用操心还贷款的事情，无论涨跌都是自己的，有房子在那里，就算家里遇到了急事，还可以第一时间变现应急，要是贷款的还得等很长时间办手续，而且一旦你买错了房子，有可能卖房剩下的钱都不够还贷款的，这可不是开玩笑，有的楼盘买房之后就降价了，单价之后当初买房时的一半不到，很多人放弃还贷，甚至只要你能帮他还掉剩下的贷款，就把房子免费过户给你，首付就当不要了，这样的房子卖与不卖也没什么意义了，起不到应急的作用。

2、已经贷款买房的人要不要提前还款呢？

如果你有钱的话，当然是越早越好，不过既然有钱应该也不会选择贷款了，还贷款最好的时间就是前5年，有闲钱就还，因为银行就是担心我们提前还款，那样他们就赚不到钱了，所以房贷前期基本上还的都是利息，只有很少一部分是本金，如果还贷超过5年以后，你已经花掉了大部分的利息，剩下的都是本金，那提前还款也就没有什么意义了，你还不还都差不多了。

所以如果你有提前还款的打算，一定要在前几年的时间内，自己的损失才是最小的。

写在最后

其实最好的生活方式应该是，有钱就全款买房，必须买房的话贷款买也可以，每年赚的钱拿出一部分，提前还房贷，减少利息，没钱就租房子住，租房子才是最划算的，喜欢在哪里生活就去哪里租房子，住腻了就换地方，还能换换生活环境，时常保持新鲜感。

房子是死的，但是人可是活的，如果被房贷束缚住了手脚，那一辈子活得也太冤了，人奋斗的目标不应该只是一套房子，为什么要去做房奴呢？

很多发达国家年轻人已经放弃买房了，除了买不起之外，也不想贷款，顺其自然就好，说不定什么时候房子真的不值钱了，想买多少就有多少。

还有的人说自己就算有钱也要贷款买房子，剩下的钱拿去投资才是更好的，但是我想告诉你，不是谁都有精明的头脑，现在最好的投资就是捂好你口袋里的钱，一旦失败竹篮打水一场空，还不如全款买了房子，起码有个实体放在那里是自己的。