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今天，再来上点儿更直接的干货。
通过简单的公式，告诉计划买房的朋友们：
买多少钱、什么样的房才是合理的，
能尽可能避免遭受，还不出贷款、房价暴跌等煎熬。
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据我所知，有一部分“财大气粗”的朋友，
买房时，会优先看楼盘好坏。
然后再看自己的收入，是不是「有可能」覆盖贷款。
进而开启，省吃俭用还房贷的苦行僧生活。
比如烂尾受害者，亮亮丽君夫妇。
这套房价单边上行时期，遗留下的“糟粕”，
在当下，是万万不能采用的。
哪怕大家想买的，是香港、北京、上海的房。
因为它就好比是，取了历次模考中的最高分，
再把对应院校，填作了保底志愿。
最后极大概率是竹篮打水一场空…
随着房子的投资属性，不停被弱化。
正确的买房顺序，必然是先定预算，再找房源。
而具体预算，是与当地房价毫无关系的。
它只和我们的资产，收入有关。
重要的事再说一遍，
买房预算，只和我们的资产，收入有关。
因为购置不动产，是服务于我们的资产配置，
而不是人生的一项分配任务。
根据国际惯例，合理的房价收入比不应超6。
房子的总价，需要低于当地家庭收入的6倍。
低于这个数，买房对生活的压力，才是可以接受的。
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大家在具体使用这个计算公式时，
把当地家庭收入，改为自己家庭的收入即可。
也就是说，买房预算 = 家庭收入 × 6
理由很简单，我国地大物博、人口众多，
优胜劣汰的规则下，有着很强的流动性。
说到底，买房是为了改善，我们自己的生活。
不用总是把它上升到，过于苦大仇深的高度。
订好了预算，再给大家一个贷款方案。
同样以我们自身出发，应该借多少钱，
和当地LPR加减点、公积金额度没关系。
贷款金额，只和我们的现金流相关。
每月房贷还款额，最好≤月总收入的35%。
综合预算和贷款策略，
我再举个实际的例子，大家可能更有实感。
假设小A家在郑州生活，
家庭月入2万，年底双薪。
那么他们的买房预算就是：
2 × 13 × 6 = 156万元。
每个月合理的还贷金额是：
20000 × 35% = 7000元
如果小夫妻决定，不向另外4个钱包伸手。
那么可以用一年收入、26万上车，
将公积金额度贷满，再借30万商贷，
在接下来20年里，每月还7000块。
要是有点底子，也可以首付56万，
把100万公积金贷满，7000块还14年解决。
大家觉得，这样看下来，买房是不是还能接受呢？
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如果大家要买的是，香港、北京、上海的房，
那预算和贷款公式，可能都要改一下。
国际性都市的不动产价值，是有显著溢价的。
我收集了同级城市的，最新房价收入比，
大家可以比较、参考一下。
香港29.16、北京31.97、上海40.9
当然，这些城市能赚到的收入，也更有想象力。
同样举个例子吧。
假设小A家月入3.5万，年包共50万。
如果参考东京的房价收入比，那么买房预算就是：
50 × 14 = 700万
（这也是目前上海市区的平均房价水平。）
这个价能在中环附近，买套小新房啦。
但是当算起后续还款时，残酷的现实出现了。
就算四个钱包各出100、共400万巨款。
接下来的20年里，小A家依旧需要，
消耗每月现金流的47.7%还房贷。
如果没被毕业、工资上涨的话，压力会逐渐减小
当然，他们也可选择×6，调低预算。
但上海300万的房子，真的也保值吗？
更别谈居住条件，会有多恶劣了…
核心城市岗位、机会更多、优质不动产升值空间大，
这些大道理谁都知道。
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